邁向財務自由之路5 – 檢討現在進度

每年七月，便是公司出Bonus的月份，自小女兒入學家姐同一所幼稚園後，二人每月的總開支相當驚人，感恩神每在我們遇到困境的時候便會為我們開路。我見證祂透過前年的公司Bonus令兩個女兒校車交通開支消除，這些恩典真的夠我用呢。

今年的獎金竟近15萬之多，加上去年因保險的傳換計劃而把從前儲下的一筆約35萬的儲蓄提了出來成了自由現金放於中銀戶口內。這對減槓桿有一定的幫助。

獎金是比較虛無的東西，入職現在的公司最差是只得萬五甚至無，但大女兒出世那年竟有5萬3成了一個記錄。當年便是用此獎金買了家中的Nikon D800相機用到現在。

去年的獎金其實是另創高峰的一年，獎金達6萬9但當時因已開始兩女兒學校的開支所以即使有創新記錄的獎金仍不敢掉以輕心。加上去年因二按物業借貸比例是有生之年最高的，自己唯有小心地一直監察著這虛無的現金流的變化，以防因亂花錢把積蓄花掉。

我曾對太太說，若我今天退休，把所有的退休金還清現在的借貸，屬出自己的物業後還有三四十萬左右的現金作退休生活。然而太太一句要供養女兒加家人這銀碼實在不足道的。

現在的總資產只得五百多萬，按太太所講要真的退休一個人應要一千萬左右。而若二人一起退休更應要一千至千五萬的水平。

從五百多萬翻一倍我覺得是可行的。是關我發覺於2014年的時候我匯豐戶口總值當時只得60多萬，到2016只借了廿萬的貨款作投資，到今天收到的股息及資產升值已達接近150萬，幾年期間努力省錢以買入更多的股票作資產。當資產一升值豈止是翻一翻的情況呢？

今年的獎金更破了去年記錄達七萬一之多，應成了任職以來最高獎金水平的了。這對女兒學費以及減貨款兩方面有一定程度的幫助的。所以作為第二年我也不會亂花掉它而是把它加入銀行組合裡以提升現金比例。我希望現金水平可達目標三成。雖然只得此七萬元未必有太大的幫助但有了它的確可令組合的現金比例提升從而減少風險。

到下年交稅又少了的話相信持現金水平又會再上升。若股災真的到來盼這次可再下一成來買貨了。

再過兩年左右大女兒升上小一有可能減少了一部份開支，而之前在渣打的借貸應該已還清的了。若2018年真的有股災到來，希望這次能好好掌握這次的熊市，趁機為財自再一次發揮出來翻幾翻吧。

退休考慮仍是以現金流為主，但現在仍是以資本增值為主要目標否則便難逹到千五萬的目標。若有千五萬本金，找過回報由4厘到十厘的投資項目便能做出每月25,000至62,500的正現金流作生活費。兩口子每月也有萬多至三萬的月薪算是不錯的了。

現在離財自曲線的突破點仍有一些距離但至少已看得見這個目標而努力吧。

參考

邁向財務自由之路4