5年內想退休 要知道的7項理財規劃

19:07 2019/01/24

對於在5年內要步入退休階段的人，有7件事從今天起要開始做：

1.退休儲蓄

如果退休前幾年的工作入息對未來的退休儲蓄是不可缺少的話，便要有心理準備，可能因外在環境或個人因素而失去工作，所以需要有一個事業Plan B，不要為啖氣，重點是維持儲蓄，直到期望的退休時間。

2.居住需要

居住需要隨退休而改變例如居住地區和設施等，如有需要，可考慮透過改變居住安排而增加生活需要的現金流。

3.保持身體和生活健康

退休後的十年是享受無憂生活的時間，所以需要確保由今天開始身體和生活健康。

4.審視財富組合

退休開始，同時是失去工作入息的開始，但生活支出不能少，如果目前財富組合已有不俗利潤，不妨考慮把部分套現獲利，為退休後的即時是生活需要累積儲備

5.支出控制

經濟環境好，手上資產有機會進一步增值，但面對經濟環境差，財富貶值，但生活支出仍要繼續維持。所以在經濟環境較差時，應考慮將支出控制比預期更低，保留儲備為將來。

6.退休後風險管理

退休後的風險管理，遠比財富增值重要，所以必需有一個平衡的財務組合。

7.管理期望退休金額

如果接近退休時，未能夠累積到期望的退休金額，除了增加風險博取更多回報和延遲退休增加財富複式效應外，今天更要管理期望，將預期生活費降低，到真正退休時才能開開心心地開展人生新階段。

原文刊於第587期《iMoney Focus》你財策劃師專欄內，標題經編輯作修改。

撰文：林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

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