5年內想退休 要知道的7項理財規劃

19:07 2019/01/24

對於在5年內要步入退休階段的人,有7件事從今天起要開始做:

1.退休儲蓄

如果退休前幾年的工作入息對未來的退休儲蓄是不可缺少的話,便要有心理準備,可能因外在環境或個人因素而失去工作,所以需要有一個事業Plan B,不要為啖氣,重點是維持儲蓄,直到期望的退休時間。

2.居住需要

居住需要隨退休而改變例如居住地區和設施等,如有需要,可考慮透過改變居住安排而增加生活需要的現金流。

3.保持身體和生活健康

退休後的十年是享受無憂生活的時間,所以需要確保由今天開始身體和生活健康。

4.審視財富組合

退休開始,同時是失去工作入息的開始,但生活支出不能少,如果目前財富組合已有不俗利潤,不妨考慮把部分套現獲利,為退休後的即時是生活需要累積儲備

5.支出控制

經濟環境好,手上資產有機會進一步增值,但面對經濟環境差,財富貶值,但生活支出仍要繼續維持。所以在經濟環境較差時,應考慮將支出控制比預期更低,保留儲備為將來。

6.退休後風險管理

退休後的風險管理,遠比財富增值重要,所以必需有一個平衡的財務組合。

7.管理期望退休金額

如果接近退休時,未能夠累積到期望的退休金額,除了增加風險博取更多回報和延遲退休增加財富複式效應外,今天更要管理期望,將預期生活費降低,到真正退休時才能開開心心地開展人生新階段。

原文刊於第587期《iMoney Focus》你財策劃師專欄內,標題經編輯作修改。

撰文:林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

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孟德爾Mendel: 四眼仔一名,教會小組叫我智慧老人。不過我還是喜歡聖經中箴言30:2所講「我比眾人更蠢笨,也沒有人的聰明。」

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